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Autokredit

Was macht die KFZ-Finanzierung so besonders?

Beim Abschluss eines Autokredits kombinieren wir günstige Zinsen und größte Flexibilität für deinen Fahrzeugwunsch. Durch Einreichung des KFZ-Briefs (optional) erhält die Bank eine werthaltige Sicherheit und bietet dir deshalb tolle Konditionen im Vergleich zu einem Privatkredit an. Eine schnelle Kreditauszahlung ist die beste Voraussetzung für eine Barzahlung, um mit dem Verkäufer noch einmal den Preis zu verhandeln!

Finde jetzt deinen Autokredit mit flexiblen Laufzeiten und fairen Konditionen

Drei Highlights zum Autokredit

01

Flexibilität Durch die Aufnahme eines zinsgünstigen Autokredits kannst Du mit dem Autohändler noch einmal den Kaufpreis verhandeln, weil Du das Fahrzeug bar bezahlst und nicht über seine Partnerbank finanzierst.

02

FreiheitDu entscheidest selbst, ob der KFZ-Brief als Sicherheit hinterlegt wird. Solltest Du den Brief behalten wollen, wir der Autokredit einfach in einen Privatkredit zu etwas höheren Zinssätzen umgewandelt.

03

BallonrateUnsere Partnerbanken bieten Dir eine Schlussrate an, damit Deine mtl. Belastung nicht zu hoch ausfällt und genug Spielraum für weitere Finanzierungsoptionen z.B. für den Eigentumserwerb bleibt.

PraxisbeispielAutokredit

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In nur fünf schritten zu deinem Autokredit

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Vier Gründe, warum Du unbedingt mit uns deinen Autokredit finanzieren solltest

Aufgrund der Vielzahl an Vergleichsportalen, Banken und Kreditprodukten solltest Du Deinen Kreditwusch einem Partner anvertrauen, der Dich ehrlich, individuell, zielführend und vor allem persönlich berät. Erst durch gegenseitiges Vertrauen ist die Basis für eine überzeugende Kreditlösung geschaffen! Bestmögliche Konditionen sind für uns das Ziel jeder Kreditanfrage und ein schneller und erfolgreicher Beantragungsprozess muss Voraussetzung jeder Finanzierung sein, damit Du schnell an Dein Ziel kommst!

Du erhältst bei uns Deinen persönlichen Kreditprofi als Ansprechpartner, der Dich bei der Beantragung begleitet.

Wir stehen Dir von der Anfrage über die Zusammenstellung und Vorprüfung der Unterlagen bis zur Auszahlung jederzeit zur Seite. Dabei berücksichtigen wir individuelle Wünsche, suchen Problemlösungen und natürlich immer die bestmöglichen Konditionen, auch in schwierigen Fällen!

Bei der Beantragung eines Kredites ist es wichtig, im Vorfeld zu prüfen, welche Bank auch wirklich zu Dir passt. Jede Bank hat gewisse Wunschkunden, fordert unterschiedliche Unterlagen und hat ihr eigenes Scoring.

Wir wissen ganz genau, wie wir das passende Produkt mit der höchsten Genehmigungswahrscheinlichkeit schnell und abschlusssicher vermitteln und besprechen fast jede Finanzierung persönlich sowohl mit Dir, aber natürlich auch mit den Partnerbanken, damit Dein Wunschkredit schnell und sicher ausgezahlt wird!

In Zeiten der Digitalisierung und Nachhaltigkeit kombinieren wir täglich einfache und schlanke Kreditprozesse mit persönlicher und individueller Beratung.

Durch unser Serviceversprechen kannst Du Dir aussuchen, ob Du persönlich, am Telefon, per Email oder per Zoom-Call beraten werden möchtest.

Die Einreichung, Prüfung und Weiterleitung der Unterlagen erfolgt schnell, sicher und diskret, so dass wir jede Kreditanfrage bis zur Zusage innerhalb von 24 Stunden bearbeiten können!

Aufgrund der Vielzahl an Vergleichsportalen, Banken und Kreditprodukten solltest Du Deinen Kreditwusch einem Partner anvertrauen, der Dich ehrlich, individuell, zielführend und vor allem persönlich berät. Erst durch gegenseitiges Vertrauen ist die Basis für eine überzeugende Kreditlösung geschaffen! Bestmögliche Konditionen sind für uns das Ziel jeder Kreditanfrage und ein schneller und erfolgreicher Beantragungsprozess muss Voraussetzung jeder Finanzierung sein, damit Du schnell an Dein Ziel kommst!

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FAQ

Eure häufigsten Fragen zum Autokredit und unsere Antworten

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Um die passende Finanzierung zu ermitteln, setzen wir auf ein solides Vertrauensverhältnis. Dieses bauen wir auf, indem wir alle Fragen zu Privatkredit und Baufinanzierung umfassend und individuell beantworten.

Erst wenn Du gut informiert bist und Deine Situation uns bekannt ist, können wir das Potential Deines Kredits voll ausschöpfen. Wir freuen uns auf eine angenehme Zusammenarbeit!

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Übersicht der Kreditprodukte

Produktinfos

Autokredit

Was ist ein Autokredit?

Ein Autokredit ist eine spezielle Form des Ratenkredits, der ausschließlich für den Kauf oder die Reparatur eines Fahrzeugs – sei es ein neues oder gebrauchtes Auto, ein Motorrad oder ein Wohnmobil – verwendet wird. Er ermöglicht es dir, das gewünschte Fahrzeug sofort zu erwerben und den Betrag in monatlichen Raten über einen festgelegten Zeitraum zurückzuzahlen. Es handelt sich dabei um ein zweckgebundenes Darlehen.

Während es viele Arten von Krediten und Finanzierungen gibt, unterscheidet sich der Autokredit in einigen Schlüsselaspekten:

Zweckgebundenheit: Ein Autokredit ist in der Regel zweckgebunden, d.h., er muss für den Kauf eines Fahrzeugs verwendet werden.
Sicherheit: Das finanzierte Fahrzeug dient oft als Sicherheit für den Kredit. Falls du die monatlichen Raten nicht bezahlen kannst, kann das Fahrzeug vom Kreditgeber zurückgenommen werden.
Konditionen: Oft bieten Banken und Finanzinstitute spezielle Konditionen und Zinssätze für Autokredite an, die günstiger sein können als bei allgemeinen Ratenkrediten.

Ein zweckgebundener Autokredit bringt viele Vorteile mit sich:

Bessere Zinssätze: Da das Auto als Sicherheit dient, können Kreditgeber oft niedrigere Zinssätze anbieten.
Flexibilität: Du kannst die Laufzeit und die monatlichen Raten an deine finanzielle Situation anpassen.
Sofortige Verfügung: Mit einem Autokredit kannst du sofort über das Fahrzeug verfügen, ohne auf lange Sparprozesse warten zu müssen.
Planbarkeit: Feste monatliche Raten helfen dir, deine Finanzen besser zu planen und zu verwalten.

Vorteile

Warum einen Autokredit wählen?

Die Entscheidung für einen Autokredit kann aus verschiedenen Gründen sinnvoll sein. Ob du dir einen brandneuen Wagen oder ein zuverlässiges Gebrauchtfahrzeug wünschst, ein Autokredit bietet viele Vorteile.

Unzureichende Ersparnisse: Wenn du das Bedürfnis nach einem Auto hast, aber nicht genügend Ersparnisse, um es sofort zu bezahlen, bietet ein Autokredit die Möglichkeit, das gewünschte Fahrzeug sofort zu erwerben und es in bequemen monatlichen Raten zurückzuzahlen.
Komfort und Aktualität: Manchmal mag das aktuelle Auto nicht mehr den eigenen Vorlieben entsprechen oder es wird ein komfortableres Modell für den Arbeitsweg gewünscht. In solchen Fällen kann ein Autokredit helfen, den gewünschten PKW zu finanzieren, solange das Einkommen ausreicht, um die Rückzahlung sicherzustellen.
Strategische Finanzierung trotz verfügbaren Mitteln: Es gibt Zeiten, in denen es sinnvoll sein könnte, ein Auto per Kredit zu finanzieren, auch wenn man genügend Geld auf der hohen Kante hat. Angesichts niedriger Zinsen und attraktiver Finanzierungsangebote von Händlern und Banken kann dies eine kluge finanzielle Entscheidung sein. Allerdings sollte man genau abwägen, ob man durch den Kredit wirklich spart, insbesondere im Vergleich zum direkten Kauf eines anderen Fahrzeugs.
Optimierung des eigenen Kapitals: Ein Autokredit kann auch dann sinnvoll sein, wenn das eigene Geld in Anlagen gebunden ist, die höhere Renditen abwerfen als die Zinskosten des Kredits. In solchen Fällen ermöglicht der Kredit eine effiziente Nutzung des eigenen Kapitals, ohne dass man gute Investitionen auflösen muss.

Mit einem Autokredit von Kreditprofi profitierst du von:

Konkurrenzfähigen Zinssätzen: Wir bieten einige der besten Zinssätze auf dem Markt.
Keine versteckten Gebühren: Bei uns weißt du genau, was du bezahlst. Keine Überraschungen.
Sonderaktionen: Halte Ausschau nach unseren regelmäßigen Sonderangeboten und Rabatten, die dir helfen, noch mehr zu sparen.

KreditArten

Verschiedene Arten von Autokrediten

Es gibt nicht "den einen" Autokredit. Je nach deinen individuellen Bedürfnissen und Vorlieben stehen verschiedene Finanzierungsformen zur Verfügung. Wir stellen dir hier die beliebtesten Arten von Autokrediten vor.

Ratenfinanzierung Das ist die klassische Form des Autokredits:

Feste Raten: Du zahlst monatliche Raten über die gesamte Laufzeit des Kredits. Die Höhe der Raten bleibt dabei konstant.
Volle Eigentumsübertragung: Nachdem der letzte Cent zurückgezahlt ist, gehört das Fahrzeug dir, und du hast keinerlei Verpflichtungen mehr dem Kreditgeber gegenüber.
Klarheit und Einfachheit: Durch die festen Raten weißt du genau, was auf dich zukommt und kannst deine Finanzen entsprechend planen.

Ballonfinanzierung Eine Finanzierungsform, bei der eine größere Schlussrate am Ende der Laufzeit fällig wird:

Niedrige Monatsraten: Während der Laufzeit sind die monatlichen Raten oft niedriger als bei der klassischen Ratenfinanzierung.
Große Schlussrate: Am Ende der Laufzeit steht eine größere "Ballon"-Zahlung an. Diese entspricht dem Restwert des Autos.
Optionen am Ende: Du kannst das Fahrzeug zurückgeben, die Schlussrate bezahlen und das Fahrzeug übernehmen oder eine Anschlussfinanzierung für die Schlussrate abschließen.

Kreditarten im Überblick

Merkmale / Kreditarten	Ratenkredit	Ballonkredit / 2-Wege-Finanzierung
Monatliche Raten	❌ Hoch	✅ Niedrig
Höhere Schlussrate	✅ Nicht vorhanden	❌ Ja
Ende der Finanzierung	✅ Auto wird direkt Eigentum	❌ 2 Optionen:
		- Schlussrate begleichen
		- Schlussrate weiterfinanzieren (Bonität vorausgesetzt)

Zinsarten

Effektiver Jahreszins und Sollsinz einfach erklärt

Effektiver Jahreszins

Der Kauf eines Autos ist für viele Menschen eine bedeutende finanzielle Entscheidung. Um den Traum vom eigenen Fahrzeug zu verwirklichen, greifen zahlreiche Käufer auf einen Autokredit zurück. Hierbei spielt der effektive Jahreszins eine zentrale Rolle, da er über die tatsächlichen Kosten des Kredits Aufschluss gibt. Der effektive Jahreszins berücksichtigt nicht nur den reinen Kreditzins, sondern auch weitere Kosten und Gebühren, die im Rahmen der Kreditaufnahme anfallen können. Er bietet somit eine transparente und vergleichbare Grundlage, um unterschiedliche Kreditangebote gegenüberzustellen. Besonders bei Autokrediten, bei denen die Kreditsummen und Laufzeiten variieren können, ist der effektive Jahreszins ein unerlässliches Instrument, um ein finanziell sinnvolles und individuell passendes Angebot zu finden. Wer sich für einen Autokredit entscheidet, sollte daher stets den effektiven Jahreszins im Blick behalten und verschiedene Angebote kritisch vergleichen.

Effektiver Jahreszins:
- Der effektive Jahreszins ist ein Maß für die Gesamtkosten eines Kredits oder Darlehens, ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz des geliehenen Betrags.
- Er berücksichtigt nicht nur den reinen Zinssatz (Sollzins), sondern auch andere Kosten, die mit dem Kredit verbunden sein können, wie z. B. Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren.
- Der effektive Jahreszins ermöglicht es den Verbrauchern, verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen, da er eine umfassende Darstellung der Gesamtkosten eines Kredits bietet.
Einfache Erklärung: Stellen Sie sich den effektiven Jahreszins als den "wahren" Preis des Kredits vor. Es ist wie der "Endpreis" eines Produkts im Laden, der alle zusätzlichen Gebühren und Kosten enthält, nicht nur den Basispreis.

Fester Sollzinssatz

Beim Erwerb eines Autos sind die Kosten und die Finanzierungsbedingungen entscheidende Faktoren. Ein Autokredit bietet oft die Möglichkeit, den Fahrzeugkauf in bequemen Raten zu finanzieren. Ein zentraler Begriff in diesem Zusammenhang ist der feste Sollzinssatz. Er gibt den jährlichen Prozentsatz des geliehenen Betrags an, den der Kreditnehmer als Zins zahlen muss. Der besondere Vorteil eines festen Sollzinssatzes liegt in seiner Konstanz: Er ändert sich während der gesamten Laufzeit des Kredits nicht, unabhängig von Marktschwankungen oder Änderungen des Leitzinses. Das bietet Planungssicherheit und Transparenz. Beim Vergleich von Autokrediten mag der feste Sollzinssatz oft der erste Anhaltspunkt sein, da er die Grundkosten des geliehenen Geldes darstellt. Allerdings sollten Kreditnehmer sich nicht allein auf den Sollzinssatz verlassen, da er nicht alle möglichen Gebühren und Kosten eines Kredits widerspiegelt. Dennoch bleibt er ein wesentlicher Indikator, um die Attraktivität eines Kreditangebots zu bewerten.

Fester Sollzinssatz:
- Der feste Sollzinssatz ist der Zinssatz, den Sie tatsächlich auf den geliehenen Betrag zahlen, ohne zusätzliche Kosten und Gebühren.
- Er bleibt während der gesamten Laufzeit des Kredits unverändert, daher der Name "fest".
- Er gibt nicht die Gesamtkosten des Kredits wieder, da er nur den Zinsteil berücksichtigt und keine anderen möglichen Gebühren.
Einfache Erklärung: Der feste Sollzinssatz ist wie der "Basispreis" eines Produkts im Laden, ohne zusätzliche Steuern oder Gebühren. Es ist der Grundbetrag, den Sie zahlen, aber es gibt möglicherweise zusätzliche Kosten, die hinzukommen.

Annahme: Sie nehmen einen Kredit über 1.000 € mit einer Laufzeit von einem Jahr (12 Monate) auf.

Fester Sollzinssatz: 5% p.a. Bei einem festen Sollzinssatz von 5% würden Sie 5% von 1.000 € als Zinsen für das Jahr zahlen. Das wären 50 €.
Effektiver Jahreszins: 6% p.a. Der höhere effektive Jahreszins berücksichtigt zusätzliche Kosten und Gebühren. Bei einem effektiven Jahreszins von 6% würden Sie 60 € für das Jahr zahlen.

Das bedeutet, dass die zusätzlichen Gebühren und Kosten, die im effektiven Jahreszins berücksichtigt werden, 10 € betragen (60 € - 50 €).

In dem obigen Balkendiagramm kannst du den Unterschied zwischen dem festen Sollzinssatz und dem effektiven Jahreszins sehen:

Der feste Sollzinssatz von 5% führt zu einem Zinsbetrag von 50 € für das Jahr.
Der effektive Jahreszins von 6% berücksichtigt zusätzliche Kosten und Gebühren, wodurch der Zinsbetrag auf 60 € für das Jahr steigt.

Der Unterschied von 10 € zwischen diesen beiden Beträgen repräsentiert die zusätzlichen Gebühren und Kosten, die im effektiven Jahreszins berücksichtigt werden.

Versicherung

Absicherung

Umfassender Schutz im Falle des Unvorhergesehenen

Wir empfehlen die Kombination Deines Ratenkredits mit einer Restschuldversicherung. Dieses zusätzliche Sicherheitsnetz bietet Dir und Deiner Familie Schutz vor unvorhersehbaren finanziellen Belastungen, die aus verschiedenen Lebenssituationen entstehen können.

Warum eine Absicherung sinnvoll ist:

Schutz vor Arbeitslosigkeit: In wirtschaftlich unsicheren Zeiten kann der Verlust des Arbeitsplatzes zu einer erheblichen finanziellen Belastung führen. Eine Restschuldversicherung hilft Dir, Deine Kreditraten auch bei Arbeitslosigkeit weiterhin zu bedienen.
Absicherung im Todesfall: Im Falle Deines unerwarteten Ablebens werden Deine Hinterbliebenen vor der zusätzlichen Last der Kreditrückzahlung geschützt. Die Versicherung übernimmt die verbleibenden Raten, sodass Deine Familie finanziell entlastet wird.
Deckung bei Arbeitsunfähigkeit: Solltest Du aufgrund von Krankheit oder Unfall längerfristig arbeitsunfähig werden, greift ebenfalls die Restschuldversicherung. Sie sorgt dafür, dass Deine Kreditverpflichtungen erfüllt werden, während Du Dich auf Deine Genesung konzentrierst.

Weitere Vorteile und Beratung:

Maßgeschneiderte Lösungen: Wir bei Kreditprofi verstehen, dass jeder Kreditnehmer und jede familiäre Situation einzigartig ist. Unsere Experten bieten Dir individuelle Beratung, um eine Restschuldversicherung zu finden, die genau auf Deine Bedürfnisse abgestimmt ist.
Flexible Gestaltungsmöglichkeiten: Abhängig von Deiner finanziellen Lage und Deinen persönlichen Präferenzen kannst Du unterschiedliche Versicherungsoptionen wählen, die sich in Deckungsumfang und Laufzeit an Deine Bedürfnisse anpassen.
Fragen und Unterstützung: Unser Team steht Dir jederzeit zur Verfügung, um Fragen zu Deinem Kreditvertrag oder den spezifischen Konditionen der Restschuldversicherung zu beantworten. Wir helfen Dir, eine informierte Entscheidung zu treffen, die Deine finanzielle Zukunft absichert.

Mit einer Restschuldversicherung über Kreditprofi kannst Du sicher sein, dass Du und Deine Familie in jeder Lebenslage bestens abgesichert seid. Es ist unsere Priorität, Dir nicht nur finanzielle Lösungen, sondern auch den notwendigen Schutz und Frieden zu bieten, den Du verdienst.

Sonstiges

Dokumente & BONITÄT

Notwendige Unterlagen

Voraussetzungen für einen Kfz-Kredit

Alter: Mindestens 18 Jahre alt
Wohnsitz: Offizieller Hauptwohnsitz in Deutschland
Bankverbindung: Ein deutsches Bank- oder Gehaltskonto
Einkommen: Ein regelmäßiges Einkommen; viele Kreditgeber bevorzugen ein unbefristetes Arbeitsverhältnis
Bonität: Positive Zahlungshistorie und nachgewiesene Zahlungsfähigkeit
Abwicklung: Nach Erwerb des Fahrzeugs muss der Fahrzeugbrief bei der Bank eingereicht werden

Die genauen Dokumente können je nach Kreditgeber variieren, üblicherweise werden jedoch folgende Unterlagen angefragt:

Gültiger Personalausweis oder Reisepass, ggf. Meldebescheinigung
Aktuelle Gehaltsabrechnungen
30 Tage Kontoauszüge
Angaben zum Wunschfahrzeug (Modell, Baujahr, PS-Leistung, Kaufpreis)

Weitere Sicherheiten

Eventuelle Sicherheiten

Bei höheren Kreditsummen oder falls die Bonitätsprüfung nicht ausreichend positiv ausfällt, kann die Bank zusätzliche Sicherheiten verlangen. Dies könnte beinhalten:

Bei einem Autokredit reicht der Bank in der Regel die Zusendung des KFZ-Briefes nach Fahrzeugerwerb aus!
Solltest Du den Brief der Bank nicht zur Verfügung stellen, stellt die Bank deinen Autokredit in einen Privatkredit zu etwas höheren Konditionen um. Die Flexibilität durch Sondertilgungen oder sofortige Ablösungen bleibt Dir aber auch hier erhalten.
Ein bonitätsstarker, 2. Kreditnehmer könnte die Finanzierungschancen positiv beeinflussen.

Hast du Fragen oder möchtest du dich persönlich beraten lassen?

Für alle Fragen stehe ich dir persönlich zur Verfügung. Kontaktiere mich gerne!

Telefon:+49 (0)234-93745-0

Email:info@prinzfinanz.de

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