Umschuldungskredit

Schulden bündeln,
Zukunft planen mit Einem Umschuldungskredit

Persönliche Beratung

Jede Finanzierung wird von uns persönlich geprüft.

Hohe Annahmequote

Wir holen für Dich das Maximum heraus.

Einfacher Kreditprozess

Wir kombinieren digitale Abwicklung und persönliche Beratung.

Erfahrung seit 1974

Profitiere von unserem know how und unseren Kontakten.

Umschuldung

Günstigere Kredite durch Umschuldung

Umschuldungkredit bedeutet, bestehende Schulden oder Kredite durch günstigere Alternativen zu ersetzen, um hohe Zinsen zu senken und die Finanzverwaltung zu vereinfachen. Das funktioniert durch Aufnahme eines neuen Kredits, meist von einer anderen Bank, um alte Schulden zu tilgen. Allerdings sind dabei Gebühren zu beachten. Vor einer Umschuldung ist eine genaue Kosten-Nutzen-Analyse ratsam.

umschuldungskredit

Drei Highlights zum Umschuldungskredit mit niedriger Rate

01

Schnellere
Tilgung

Durch die Zusammenfassung mehrere Privatkredite, Kreditkarten und einem evtl. Dispokredit kannst Du Dich mit einen günstigen Zinssatz wesentlich schneller entschulden!
02

Flexible
Laufzeit

Oft führen geringe Laufzeiten zu einer sehr hohen mtl. Belastung. Durch einen Umschuldungskredit können wir die Raten für Dich an die maximale Laufzeit von 120 Monaten anpassen, damit Du wieder flexibel bist.
03

Individuelle
Konzepte

Sie ermöglichen eine individuelle Anpassung der Rückzahlungstermine und -beträge an die finanzielle Situation des Kreditnehmers, was finanzielle Belastungen minimiert und die Rückzahlung erleichtert.

Kreditprozess

In nur sechs schritten zu deinem Umschuldungskredit

Einfach & Schnell • Zum Wunschkredit •
+

Vier Gründe,
die für einen Umschuldungskredit mit uns sprechen

Aufgrund der Vielzahl an Vergleichsportalen, Banken und Kreditprodukten solltest Du Deinen Kreditwusch einem Partner anvertrauen, der Dich ehrlich, individuell, zielführend und vor allem persönlich berät. Erst durch gegenseitiges Vertrauen ist die Basis für eine überzeugende Kreditlösung geschaffen! Bestmögliche Konditionen sind für uns das Ziel jeder Kreditanfrage und ein schneller und erfolgreicher Beantragungsprozess muss Voraussetzung jeder Finanzierung sein, damit Du schnell an Dein Ziel kommst!
Aufgrund der Vielzahl an Vergleichsportalen, Banken und Kreditprodukten solltest Du Deinen Kreditwusch einem Partner anvertrauen, der Dich ehrlich, individuell, zielführend und vor allem persönlich berät. Erst durch gegenseitiges Vertrauen ist die Basis für eine überzeugende Kreditlösung geschaffen! Bestmögliche Konditionen sind für uns das Ziel jeder Kreditanfrage und ein schneller und erfolgreicher Beantragungsprozess muss Voraussetzung jeder Finanzierung sein, damit Du schnell an Dein Ziel kommst!
Aufgrund der Vielzahl an Vergleichsportalen, Banken und Kreditprodukten solltest Du Deinen Kreditwusch einem Partner anvertrauen, der Dich ehrlich, individuell, zielführend und vor allem persönlich berät. Erst durch gegenseitiges Vertrauen ist die Basis für eine überzeugende Kreditlösung geschaffen! Bestmögliche Konditionen sind für uns das Ziel jeder Kreditanfrage und ein schneller und erfolgreicher Beantragungsprozess muss Voraussetzung jeder Finanzierung sein, damit Du schnell an Dein Ziel kommst!
Einfach & Schnell • Zum Wunschkredit •
+
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image
Image

FAQ

Eure häufigen Fragen zu einem Umschuldungskredit und unsere Antworten

Terminbuchung

Hier kannst Du Deine persönliche Kreditberatung vereinbaren

Um die passende Finanzierung zu ermitteln, setzen wir auf ein solides Vertrauensverhältnis. Dieses bauen wir auf, indem wir alle Fragen zu Privatkredit und Baufinanzierung umfassend und individuell beantworten.

Erst wenn Du gut informiert bist und Deine Situation uns bekannt ist, können wir das Potential Deines Kredits voll ausschöpfen. Wir freuen uns auf eine angenehme Zusammenarbeit!

Privatkredit Beratung

Buche jetzt deinen Termin

Baufi Beratung

Buche jetzt deinen Termin

Kreditrechner

Berechne hier schnell und einfach Deinen Wunschkredit

Berechnung Kredit (#12)
5000
48
Berechnung Kredit (#12)
5000
48

Bewertungen


Produktinfos

Kreditumschuldung

Vorteile der Umschuldung

Die Entscheidung zur Kreditumschuldung bietet zahlreiche Vorteile:

Zinsersparnis und aktuelle Zinssituation

Die Entwicklung der Kreditzinsen ist eng mit der Politik der Europäischen Zentralbank (EZB) verknüpft. Die EZB steuert den Leitzins, welcher wiederum erheblichen Einfluss auf die Kreditzinsen der Banken hat. In Phasen, in denen die EZB den Leitzins senkt, tendieren auch die Zinsen für Kredite dazu, niedriger zu werden. Dies geschieht oft in Reaktion auf wirtschaftliche Herausforderungen, um Anreize für Investitionen zu setzen und den Geldfluss in der Wirtschaft zu fördern.

Für Kreditnehmer bieten solche Phasen eine ideale Gelegenheit, ihre bestehenden Kredite zu überdenken. Durch eine Umschuldung in Zeiten niedriger Zinsen können sie von geringeren Zinskosten profitieren. Dies kann sich langfristig in erheblichen Einsparungen niederschlagen, insbesondere bei Krediten mit längerer Laufzeit.

Es ist wichtig zu beachten, dass nicht jede Bank die Zinssenkungen der EZB sofort oder in vollem Umfang an ihre Kunden weitergibt. Genau hier kommt Kreditprofi ins Spiel: Wir arbeiten mit über 450 Partnerbanken zusammen und können so die besten Konditionen für deinen Umschuldungskredit herausholen. Für Kreditnehmer ist es daher essentiell, die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen, bevor sie sich für eine Umschuldung entscheiden. Ein detaillierter Vergleich der Umschuldungskonditionen, unterstützt durch unser breites Netzwerk, kann nicht nur zu einer Zinsersparnis führen, sondern auch andere vorteilhafte Konditionen wie flexiblere Rückzahlungspläne oder zusätzliche Dienstleistungen aufdecken.

Timing

Wann ist ein Umschuldungskredit sinnvoll?

Ein Umschuldungskredit ist besonders vorteilhaft, wenn:

  • Die aktuellen Marktzinsen niedriger sind als die des bestehenden Kredits.
  • Mehrere Kredite in einen einzigen zusammengeführt werden müssen.
  • Ein besserer Überblick und eine verbesserte finanzielle Planung gewünscht sind.

Einsparung

Beispielrechnung: Einsparungen durch einen Umschuldungskredit

Die folgende Beispielrechnung illustriert das Einsparpotenzial durch die Umschuldung eines bestehenden Kredits mit einer Restschuld von 25.000€ und einer restlichen Laufzeit von 48 oder 72 Monaten.

Ersparnis durch Umschuldung: 1.200,50€

Restlaufzeit eff. Jahreszins Monatsrate Gesamtkreditbetrag
Altkredit: 25.000€ 48 Monate 9,5% 630,50€ 30.264€
Umschuldungskredit: 25.000€ 48 Monate 6,5% 592,25€ 28.428€

Ersparnis durch Umschuldung: 1.835,00€

Restlaufzeit eff.  Jahreszins Monatsrate Gesamtkreditbetrag
Altkredit: 25.000€ 72 Monate 9,5% 448,75€ 32.310€
Umschuldungskredit: 25.000€ 72 Monate 6,5% 410,50€ 29.556€

Die folgende Beispielrechnung illustriert das Einsparpotenzial durch die Umschuldung eines bestehenden Kredits mit einer Restschuld von 25.000€ und einer restlichen Laufzeit von 48 oder 72 Monaten.

Ersparnis durch Umschuldung: 1.200,50€

  1. Altkredit: 25.000€

    • Restlaufzeit: 48 Monate
    • Eff. Jahreszins: 9,5%
    • Monatsrate: 630,50€
    • Gesamtkreditbetrag: 30.264€
  2. Umschuldungskredit: 25.000€

    • Restlaufzeit: 48 Monate
    • Eff. Jahreszins: 6,5%
    • Monatsrate: 592,25€
    • Gesamtkreditbetrag: 28.428€

Ersparnis durch Umschuldung: 1.835,00€

  1. Altkredit: 25.000€

    • Restlaufzeit: 72 Monate
    • Eff. Jahreszins: 9,5%
    • Monatsrate: 448,75€
    • Gesamtkreditbetrag: 32.310€
  2. Umschuldungskredit: 25.000€

    • Restlaufzeit: 72 Monate
    • Eff. Jahreszins: 6,5%
    • Monatsrate: 410,50€
    • Gesamtkreditbetrag: 29.556€

Dispokredit

Dispokredit: Warum eine schnelle Ablösung Sinn macht

Der Dispokredit, oft als schnelle Lösung genutzt, kann auf Dauer mit seinen hohen Zinsen – oft sogar im zweistelligen Bereich – teuer werden. Bei dauerhafter Nutzung sollten Sie darüber nachdenken, diesen durch einen günstigen Umschuldungskredit zu ersetzen. Dieser bietet nicht nur attraktivere Zinsen, sondern auch einen klaren Rückzahlungsplan, was im Vergleich zum Dispo, bei dem Sie selbst entscheiden, wann Sie zurückzahlen, für mehr Sicherheit sorgt.

Beim Ablösen des Dispokredits sind die Formalitäten zudem einfacher als bei Ratenkrediten: Es ist keine Ablösevollmacht nötig und die Bank kann keine Entschädigung für entgangene Zinsen verlangen.

Ratenkredit

Ratenkredit: Das Potenzial der Umschuldung regelmäßig überprüfen

Wer bereits einen Ratenkredit abzahlt, sollte das Potenzial einer Umschuldung immer im Blick haben. Vor allem, wenn die aktuellen Zinsen niedriger sind als bei Ihrem alten Kredit. Ein Blick in den Kreditvertrag kann hier Klarheit schaffen, insbesondere hinsichtlich Zinssatz, Restlaufzeit und Restschuld.

Anschlussfinanzierung

Baufinanzierung: Die Vorteile einer Anschlussfinanzierung

Die Baufinanzierung ist ein besonderer Kreditbereich, da oft hohe Kreditsummen über lange Zeiträume laufen. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist oder nach zehn Jahren ist meist eine Anschlussfinanzierung nötig. Hier kann eine Umschuldung ohne Vorfälligkeitsentschädigung große Einsparungen bringen, gerade bei den meist hohen Kreditsummen. Aber: Bei einem Wechsel der Bank fallen oft Gebühren für die Grundschuldübertragung an. Das Sparpotenzial, besonders bei geringen Zinsunterschieden, kann jedoch beträchtlich sein. Es empfiehlt sich, verschiedene Angebote zu vergleichen.

Versicherung

Absicherung

Umfassender Schutz im Falle des Unvorhergesehenen

Wir empfehlen die Kombination Deines Ratenkredits mit einer Restschuldversicherung. Dieses zusätzliche Sicherheitsnetz bietet Dir und Deiner Familie Schutz vor unvorhersehbaren finanziellen Belastungen, die aus verschiedenen Lebenssituationen entstehen können.

Warum eine Absicherung sinnvoll ist:

  • Schutz vor Arbeitslosigkeit: In wirtschaftlich unsicheren Zeiten kann der Verlust des Arbeitsplatzes zu einer erheblichen finanziellen Belastung führen. Eine Restschuldversicherung hilft Dir, Deine Kreditraten auch bei Arbeitslosigkeit weiterhin zu bedienen.
  • Absicherung im Todesfall: Im Falle Deines unerwarteten Ablebens werden Deine Hinterbliebenen vor der zusätzlichen Last der Kreditrückzahlung geschützt. Die Versicherung übernimmt die verbleibenden Raten, sodass Deine Familie finanziell entlastet wird.
  • Deckung bei Arbeitsunfähigkeit: Solltest Du aufgrund von Krankheit oder Unfall längerfristig arbeitsunfähig werden, greift ebenfalls die Restschuldversicherung. Sie sorgt dafür, dass Deine Kreditverpflichtungen erfüllt werden, während Du Dich auf Deine Genesung konzentrierst.

Weitere Vorteile und Beratung:

    • Maßgeschneiderte Lösungen: Wir bei Kreditprofi verstehen, dass jeder Kreditnehmer und jede familiäre Situation einzigartig ist. Unsere Experten bieten Dir individuelle Beratung, um eine Restschuldversicherung zu finden, die genau auf Deine Bedürfnisse abgestimmt ist.
    • Flexible Gestaltungsmöglichkeiten: Abhängig von Deiner finanziellen Lage und Deinen persönlichen Präferenzen kannst Du unterschiedliche Versicherungsoptionen wählen, die sich in Deckungsumfang und Laufzeit an Deine Bedürfnisse anpassen.
    • Fragen und Unterstützung: Unser Team steht Dir jederzeit zur Verfügung, um Fragen zu Deinem Kreditvertrag oder den spezifischen Konditionen der Restschuldversicherung zu beantworten. Wir helfen Dir, eine informierte Entscheidung zu treffen, die Deine finanzielle Zukunft absichert.

    Mit einer Restschuldversicherung über Kreditprofi kannst Du sicher sein, dass Du und Deine Familie in jeder Lebenslage bestens abgesichert seid. Es ist unsere Priorität, Dir nicht nur finanzielle Lösungen, sondern auch den notwendigen Schutz und Frieden zu bieten, den Du verdienst.

    Sonstiges

    Dokumente & BONITÄT

    Notwendige Unterlagen

    Grundsätzlich sollte jeder Kreditantragsteller, unabhängig von seiner beruflichen Stellung, volljährig sein, in Deutschland wohnhaft sein und eine solide Bonität sowie eine positive Schufa-Bewertung aufweisen. Für die Kreditbeantragung sind in der Regel Einkommensbelege, Kontoauszüge und ein Beleg über den Beamtenstatus erforderlich.

    Hinweis: Es kann Besonderheiten für Beamte in der Probezeit geben. In solchen Fällen empfehlen wir, sich direkt an uns zu wenden. Grundsätzlich muss man als Beamter nicht auf Lebenszeit verbeamtet sein, um von unseren attraktiven Kreditkonditionen zu profitieren.

    Weitere Sicherheiten

    Eventuelle Sicherheiten

    Bei höheren Kreditsummen oder falls die Bonitätsprüfung nicht ausreichend positiv ausfällt, kann die Bank zusätzliche Sicherheiten verlangen. Dies könnte beinhalten:

    • Grundschuld: Die Eintragung einer Grundschuld im Grundbuch der Immobilie als Sicherheit für den Kredit.
    • Zweiter Kreditnehmer: Ein weiterer Kreditnehmer mit guter Bonität kann das Risiko für die Bank verringern und die Bewilligung erleichtern.

    Schulden zusammenlegen

    Umschuldung als Alternative zum schufafreien Kredit

    Durch Umschulden tilgst du alte Schulden mit einem neuen Kredit, was oft bessere Konditionen mit sich bringt. Bevor du einen weiteren schufafreien Kredit aufnimmst, überlege, ob Umschulden sinnvoll ist. So könntest du alle Schulden in einer Rate bündeln, weniger Zinsen zahlen und deinen Schufa-Score verbessern. Bei Kreditprofi beraten wir dich persönlich dazu. Achte jedoch auf eventuelle zusätzliche Kosten und lass dich gut informieren!

    Hast du Fragen oder möchtest du dich persönlich beraten lassen?

    Für alle Fragen stehe ich dir persönlich zur Verfügung. Kontaktiere mich gerne!